Падение Поребрика-2 13.07.17

«Новости из-за поребрика». Ч.2. Социально-экономический блок.

1. ЦБ обнаружил рекордную с 1998 года дыру в платежном балансе России.

Баланс валютных доходов российской экономики резко ухудшился: тяга населения и бизнеса к импортным товарам и поездкам за границу, а также отток дивидендов в пользу зарубежных держателей российских акций «съели» все поступившие в страну доллары и евро.

Как сообщил ЦБ РФ, в июне разница между основным валютными потоками в страну и из нее (сальдо текущего счета платежного баланса) стала отрицательной: экономика потеряла на $4 млрд больше, чем заработала.

Зафиксированная «дыра» стала рекордной с дефолтного 1998 года. В результате весь приток валюты апреля-мая был уничтожен, и квартальный показатель также ушел в минус — $0,3 млрд.

Данные ЦБ стали «негативным шоком», говорит главный экономист ING Bank по России и СНГ Дмитрий Полевой: показатели платежного баланса традиционно слабеют летом, однако проявляется это, как правило, в третьем квартале, когда сезон отпусков достигает пика, а нерезиденты выводят из страны дивиденды.

Во втором же квартале дефицит текущего счета возник впервые за 19 лет — увидеть его не ожидал ни один из опрошенных Bloomberg экспертов. В среднем консенсус-прогноз составлял $3,2 млрд притока.

Судя по статистике, вклад в такой результат внесла тяга население и бизнеса к поездкам за границу и покупке импортных товаров, которая не была компенсирована увеличением валютных доходов, отмечают аналитики Сбербанк CIB.

Так, рост экспорта замедлился до 36,2% до 22,8% во втором квартале, а рост импорта — наоборот, ускорился, до 28,5%.

В этих условиях относительное благополучие на валютном рынке обеспечили увеличение внешнего долга (компании разместили еврооблигаций на $10,8 млрд), приток денег нерезидентов в гособлигации ($3,1 млрд) и «прожигание» банками валютных запасов, которые были накоплены ими на зарубежных счетах.

Но «валютная подушка» банковской системы не безгранична — с января по июнь она «сдулась» практически вдвое до $6,1 млрд , а в третьем квартале будет полностью исчерпана.

В результате валютный рынок фактически становится заложником спекулятивных инвестиций в долги российских компаний и правительства, отмечает Полевой из ING. Но эти вложения не гарантированы: привлекательность ОФЗ для нерезидентов падает по мере снижения ставки ЦБ. Кроме того, остается в силе угроза введения новых санкций против РФ с полным запретом покупки госдолга.

2. Текст: Экономика России сыпется, и банки умирают вместе с ней.

ЦБ принял решение о назначении временной администрации в московскую кредитную организацию «Югра», которая входит в число первых 50 крупнейших банков. Директор Института проблем глобализации считает, что ЦБ создает невыносимые условия для российской экономики. Наша банковская система рушится.

3. Профессор Катасонов: Россия сползает в черную банковскую бездну.

На днях международное рейтинговое агентство S&P опубликовало доклад о состоянии российского банковского сектора. Ключевой показатель указанного доклада — размер «дыры» банковского сектора РФ. Оценка шокирующая — 11 трлн. рублей. Это на порядок больше той цифры, которая обнародовалась Банком России и которую я привел в предыдущей статье.

Это уже не «дыра», это настоящая «бездна». Чтобы был понятен масштаб этой «черной бездны», скажу, что общая сумма банковских кредитов нефинансовому сектору в настоящее время составляет 46,2 трлн. рублей. Сумма «дыры» эквивалентна 75% годовых доходов бюджета РФ и почти втрое больше, чем государство потратило на поддержку банков за последние 10 лет.

Агентство S&P констатирует непрерывный рост «дыры». Причем его оно объясняет не только ростом фальсификаций финансовой отчетности банков, но также более объективными причинами. А именно: ухудшением качества выданных кредитов, что, в свою очередь, порождается ухудшением экономического положения клиентов банков, их растущей неспособностью обслуживать и погашать кредиты.

По оценке агентства, от 20% до 24% всех выданных в РФ кредитов находятся в проблемной зоне — они либо в принципе не обслуживаются, либо платежи поступают с просрочкой. Речь идет как о займах бизнесу, так и о потребительском кредитовании.

Доклад агентства S&P можно дополнить выступлениями ряда экспертов и официальных лиц в течение последнего месяца, которые содержат интересные детали по теме «банковских дыр». К сожалению, прошло почти незамеченным выступление замглавы Агентства по страхованию вкладов Марии Филатовой на Петербургском международном юридическом форуме в мае месяце.

Банкротство 80% российских банков, лишившихся лицензии ЦБ, носит криминальный характер, при этом должники таких кредитных организаций также зачастую уходят в процедуру банкротства, пытаясь спастись от долгов.

Но следующее заявление Марии Филатовой даже более сенсационное, чем оценка «черной дыры» банков, сделанная агентством S&P. «Если говорить о качестве активов (таких) кредитных организаций, то при их балансовой себестоимости 100% их реальная ликвидационная стоимость — всего 12%», — сообщила чиновница. Что же получается? 88% активов банков — виртуальные?

В абсолютном выражении это 40,7 трлн. руб. Почти в 4 раза больше, чем оценка «черной дыры», сделанная агентством S&P. Напомню, что в прошлом году доходная часть бюджета РФ составила 13,7 трлн. руб. Получается, что «дыра» эквивалентна трем годовым бюджетам РФ. Тут действительно больше, чем «дыра», тут настоящая «черная бездна»!

Это более чем на порядок превышает суммы, которые были направлены на поддержку российских банков нашими финансовыми властями за последнее десятилетие. Никаких денег не хватит для того, чтобы заделать «черную бездну».

Приведенные цифры описывают лишь одну сторону «медали», а именно активы. Другая сторона «медали» — пассивы.

Проблема забалансовых вкладов была обнаружена в 2014 году. В Мособлбанке после отзыва лицензии были обнаружены неучтенные вклады на 76 млрд руб. Позже такие схемы были выявлены в банках «Екатерининский», Мико-банке, Кроссинвестбанке, Стелла-банке, Мострансбанке, Арксбанке.

«Рекордсменом» за последние 1,5 года стал Арксбанк — к моменту отзыва лицензии в июле 2016 года у него набралось 32 млрд руб. неучтенных вкладов. Конечно, не всегда банки идут на открытие забалансовых счетов с явной целью украсть деньги вкладчиков.

Иногда они это делают с целью обойти нормативы Центробанка, ограничивающие масштабы привлечения средств. Но клиентам банков после банкротства депозитно-кредитных организаций от этого не легче.

По статистике АСВ, за 2016−2017 годы объем забалансовых вкладов в банках с отозванной лицензией составил 61 млрд руб., пострадали 73 тыс. вкладчиков. Впрочем, не всегда можно оценить реальные масштабы забалансовых вкладов даже после того, когда банк лишается лицензии и финансовый регулятор начинает «глубокое бурение».

Недавно Центробанк отозвал лицензию у банка «Камский горизонт». Выяснилось, что у него было много забалансовых вкладчиков. Однако восстановить картину пока не удается, поскольку в банке были уничтожены все источники информации о забалансовых вкладах.

26 июня, спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко выступила на заседании межрегионального банковского совета на тему забалансовых (читай криминальных) операций банков. По ее словам, в прошлом году с депозитов граждан банкирами было украдено 57 миллиардов рублей — деньги принимались в кассу, но в отчетности не отражались, утекая, как правило, в неизвестном направлении.

«С учетом того, что этот процесс идёт давно, можно уверенно говорить о потерях на забалансовых вкладах более 100 миллиардов рублей», — сказала Матвиенко.

4. Рост инфляции, бегство спекулянтов из рубля, пенсионный дефолт.

  1.  Шок Банка России.
    За минувший месяц в стране зафиксирован резкий рост инфляции. Инфляция 4% — фетиш ЦБ, который не сходит с уст главы регулятора вот уже больше года. Под вспышками фотокамер с этой цифры Эльвира Набиуллина начинала каждое своё заявление для прессы. Вот и двумя неделями ранее, облачившись в ярко-розовый жакет, госпожа председатель ЦБ вновь говорила всё о нём и о нём – о таргете инфляции.
  2.  Угроза нестабильности.
    В ЦБ призывают быть готовыми к возможному повторению периода экономической нестабильности. Об этом заявил замглавы департамента денежно-кредитной политики ЦБ Александр Полонский. По словам высокопоставленного чиновника, ситуация в мире остается достаточно неустойчивой, поэтому сохраняется угроза повторения периодов нестабильности. Цитата: «В первую очередь страны с формирующимися рынками испытывают воздействие таких факторов, в первую очередь происходит отток капитала», — подчеркнул Полонский. Ранее руководство Центрального банка заявляло, что в ситуации устойчиво высоких цен на нефть и макроэкономической стабильности регулятор может проводить операции по увеличению резервов иностранной валюты. В случае нового кризиса Россия должна быть готова к экономическим шокам, подчеркивают в российском ЦБ, призвав быть готовыми к «поддержанию финансовой стабильности нашей экономики».
  3.  Рублю отказано в доверии.
    Отношение состоятельных российских граждан к хранению своих сбережений в рублях резко ухудшилось. Крупные инвесторы-резиденты, работающие с отечественными ценными бумагами, второй месяц подряд избавляются от вложений практически во все типы рублевых активов, а выведенные средства перекладывают в наличные доллары.
    Такие данные на этой неделе опубликовали сразу несколько крупнейший инвестиционных компаний России. В июне клиенты-инвесторы со счетами более $1 млн еще на 5% сократили вложения в акции, которые торгуются на Московской бирже.
  4.  Минфин: «секвестр» стариков – экономия миллионов.
    Еще одну провокацию готовят в Минфине России. Силуанов и Ко постоянно будируют тему запуска новой пенсионной реформы. Эксперты, которые наняты «государственной главной бухгалтерией» сегодня сообщили, что можно сэкономить на стариках более 1.7 трлн рублей.
  5.  Аналитик: Второе полугодие будет не самым лучшим для рубля
  6.  СКР оценил объем хищений по делу Татфондбанка в 35,5 млрд рублей.
  7.  ЦБ предупредил о продолжении роста цен из-за холодов.
    Нетипично высокие темпы роста на овощи, по мнению экспертов ЦБ, сохранятся до сентября 2017 года.
  8.  Набиуллина назвала перевод бюджетников на карту «Мир» легким принуждением.
    Председатель Банка России Эльвира Набиуллина назвала «легким, административным принуждением» обязательность начисления зарплат бюджетников на карты системы «Мир». По словам Набиуллиной, Россия должна иметь собственную платежную инфраструктуру и собственную систему платежных карт.
  9.  Эксперт: Горько осознавать моральный и этический развал в сегодняшней медицине
    Горько осознавать моральный и этический развал в сегодняшней медицине. Несколько известных печальных примеров. (в комментариях).
  10.  В квитанции за ЖКХ могут включить плату за страхование жилья от ЧС.
  11.  Продажи жилья в Петербурге рухнули вслед за Москвой.
    Рынок недвижимости Санкт-Петербурга повторяет судьбу Москвы, утопая в избытке квартир при отсутствии платежеспособного спроса.
  12.  В Абхазии совершенно вооруженное нападение на российских туристов, в результате которого был убит гражданин России, а две семьи с детьми взяты в заложники.
  13.  Эксперт: ВИЧ-инфицированные в регионах по-прежнему не получают лекарств.
  14.  В Госдуму внесен законопроект о наказании за посты в соцсетях.
    В Госдуму внесен пакет из двух законопроектов о наказании за отказ администраторов соцсетей удалить противоправный и недостоверный контент из социальных сетей. Законопроекты предусматривают административную ответственность за распространение в соцсетях недостоверных, противоправных и порочащих честь и достоинство сведений.
    Если закон примут, штрафы в РФ для физлиц составят от 3 до 5 млн рублей, а для юрлиц — от 30 до 50 млн рублей.
    По его словам, крупные соцсети, работающие на территории России, должны будут создать в своей структуре круглосуточно работающий админорган — «оператора соцсети, чтобы любой желающий мог пожаловаться туда на противоправную или порочащую честь и достоинство информацию, которая должна будет заблокирована в течение суток». «Также оператору вменяется обязательства по накоплению и хранению таких жалоб, такой информации с тем, чтобы это впоследствии могло стать предметом судебных разбирательств», — добавил депутат.
    По его словам, концепцию законопроекта поддержал Координационный совет фракции.
  15.  Из-за холодного лета в Москве резко выросли продажи антидепрессантов.
  16.  СМИ узнали, где в России находятся дачи российской элиты.
    Город Плес в Ивановской области является секретным направлением для отдыха российской элиты. Такая информация опубликована на сайте американского агентства Bloomberg.
    СМИ напоминает, что в Плесе находится земельный участок площадью 80 гектаров с особняком и вертолетными площадками, принадлежащий премьер-министру РФ Дмитрию Медведеву. А элитный спа-центр в Плесе изначально строился, как дача для Путина, утверждает эксперт по путешествиям Грег Теппер.
    2 марта ФБК опубликовал фильм-расследование о «тайной империи» Медведева. После этого фильма во многих городах РФ прошли массовые акции протеста против коррупции. Глава правительства назвал компромат, который собрали против него, «чушью и бумажками», а само расследование — «компотом».
  17.  «Ведомости» узнали об отказе Медведева от поездок в регионы из-за фильма «Он вам не Димон».