Дотримання правил фінансового моніторингу часто викликає багато запитань у бізнесу та підприємців. Щоб допомогти розібратись у темі, ми підготували добірку ключових тез із посиланнями на докладні матеріали. У цьому зібранні ви знайдете відповіді на актуальні питання щодо фінмоніторингу в Україні.
Що таке фінансовий моніторинг?
Фінансовий моніторинг це система правил і механізмів, спрямованих на виявлення та попередження підозрілих фінансових операцій.
Його головна мета — забезпечення прозорості фінансових процесів і захист економіки від ризиків, пов’язаних із відмиванням коштів, ухиленням від оподаткування або фінансуванням терористичної діяльності.
Правові засади фінансового моніторингу визначені Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення». Документ регулярно оновлюється та встановлює ключові вимоги до процедури ідентифікації клієнтів, порогові суми операцій та інші критерії, які можуть викликати інтерес у контролюючих органів.
Введення норм фінмоніторингу в українське законодавство є частиною процесу гармонізації з європейськими стандартами. Міжнародна фінансова спільнота давно впровадила суворий контроль для запобігання зловживанням у банківській сфері. Українські регулятори та фінансові установи поступово інтегрували ці підходи ще до набрання чинності відповідним законом.
Як підготуватися до перевірки в рамках фінмону?
Для клієнтів, які підпадають під перевірки, найкращим рішенням є не уникати фінансового моніторингу, а заздалегідь і в повному обсязі надати інформацію про себе — як про фізичну, так і про юридичну особу, а також про власні фінансові транзакції. Якщо всі дані прозорі, процес перевірки пройде без зайвих складнощів.
Компанії та ФОП можуть переглянути свою репутацію в системі YouControl, зокрема через інструмент «Експрес-аналіз», де у вкладці «Фінансовий моніторинг» виділено фактори, що мають значення для оцінки ризиків.
Для фізичних осіб існує окремий сервіс — YouControl People, за допомогою якого можна перевірити дані про себе, які потенційно можуть зацікавити органи фінмоніторингу.
Щодо суб’єктів первинного фінмоніторингу — їм важливо мати чітке розуміння, з ким вони ведуть справи. Необхідно встановити цілі ділових відносин та суть фінансових операцій, які планує здійснити клієнт. Важливо також перевірити, чи не фігурує особа у списках, пов’язаних із тероризмом або під міжнародними санкціями, а також у переліках осіб, щодо яких діють спеціальні економічні чи інші обмеження.
